האם ניתן לקחת משכנתא ללא הון עצמי?
בעולם שבו כל סמל של הצלחה הוא דירה חדשה, אנחנו מוצאים את עצמנו בשאלה אחת שהטרידה את הישראלים לא מעט: האם אפשר באמת לקחת משכנתא בלי הון עצמי? אם לוקחים בחשבון את מחירי הנדל"ן בשמיים ואולי אפילו הכי גבוהים מקיר האור הזוהר של בניין יוקרתי בתל אביב, התשובה הזאת נשמעת כאילו היא באה מקומיקס יפני טיפולי. אבל, בואו נרד לפרטים.
מה זה בכלל הון עצמי?
אם אנחנו משווים את הון עצמי לאורגזמה של מארק טווין, אז הון עצמי הוא בעצם הכסף שלך, הכסף שהשגת לבד, בלי למשכן את אמא שלך או את הדוד המטורף. מדובר בכסף שאתה שמרת, לחצת את ידיך המיוזעות, ותכננת בעבודה קשה. אבל מה אם אין לך את זה? מה אם אתה במסלול שנראה כאילו הוא נכתב על ידי שייקספיר עצמו מבחינת האי-יכולת שלך לחסוך מספיק?
שאלות ושאלות: מה קורה עם המשכנתא?
- ניתן לקחת משכנתא ללא הון עצמי?
לא ממש, אבל יש כמה דרכים לעקוף את הבעיה. - איך נדל”ן מתנהג בימינו?
כמו נער מתבגר עם פנים חדשות בכל יום, הדינמיקה לא מפסיקה להשתנות. - מהם הסיכונים?
האם אתם רוצים להיות בלחץ כלכלי? אנחנו לא כאן כדי להחמיר, אבל אסור לשכוח את העניין הזה. - מה ההמלצה?
לכו להתייעץ עם מומחה או איש מקצוע. אבל לא בהכרח מהימן – תעשו חקר! - מי עושה את הכול?
הבנק, סוכנויות נדל”ן ופיננסים, כולם שם כדי לעזור – אבל גם יש להם מטרות רווח!
ההונאה הגדולה: תוכניות עזר והלוואות
כדי להבין איך לנסות ולקחת משכנתא ללא הון עצמי, דמיינו לעצמכם כוכב נופל, ואז גשו לממסד המבוסס על תכניות הלוואות מדינה, קרנות סיוע או בתוכניות חברתיות – כן, הם קופות של כסף! כל מה שצריך הוא לדעת לקפוץ על העגלה הנכונה ולא ליפול אל תוך הבור.
תכניות הלוואה ממשלתיות
ישנן מספר תכניות שמציעות הלוואות ממשלתיות שמתאימות למה שנקרא אצלנו "בני המזל" – כלומר – בני 30 פלוס שמלאים במנצ'ניזם על המסמך המקודש הנדל"ני. מדובר בתכניות שיכולות לעזור לך לרכוש דירה עם הון עצמי נמוך יחסית, אם בכלל.
המלצות למי שאין לו הון עצמי
- חקר את האפשרויות השונות – תחום ההלוואות לא נגמר בריביות בלבד.
- מדמיינים שכסף בא מסנה? אתם יכולים לבקש עזרה מהורים או מכרים.
- חשבו על מיקום – האם אתם מוכנים לגור בפרברים או במקומות פחות מבוקשים כדי להתקדם לדירה עצמאית?
האם זה כדאי? ומה הסיכונים?
אחת השאלות הקרובות ביותר ללב שלכם – האם כדאי לכם לקחת משכנתא ללא הון עצמי? ובכן, כמו שענקי טלוויזיה אוהבים לאמר, זה תלוי. עליכם להבין את כל הסיכונים הכרוכים בכך, אם אין לכם אותה מחצית מהון עצמי למסלול.
- משכנתא וקצב מדהים: אם אתם לוקחים משכנתא גבוהה מדי בלי הון עצמי, התשלומים עשויים להיות כואבים יותר מאשר דלק על פני עין בובה.
- ריבית גבוה: זיכרו ששירות הריבית עשוי לנפח את הסכום שאתם צריכים בסוף!
- לא לשכוח את הביטוח: לא אני ולא אתם רוצים להיות ברשימת סיכון.
אז לשם מה אנחנו פה?
חזרה לשאלה העיקרית: האם אפשר לקחת משכנתא ללא הון עצמי? התשובה היא שהאפשרות קיימת, אבל אתם עלולים למצוא את עצמכם במסלול מפותל שמסכן את התקוות שלכם לעתיד בכאשר תצטרכו לשלם על הבית הקטן שלכם. בקיצור, צאו לדרך, עבדו על הון עצמי ובסופו של דבר, תגיעו למקום שבו תוכלו לברוח מהשוק עם מפתח ביד.
אחרית דבר – התדרדרות במצב הכלכלי היא מפחידה, אבל כדי להילחם בזה, תכנון מוקדם וניהול כספים נבון יכולים להיות הכיוון הנכון. אז אל תתנו להתחייבויות הפיננסיות להראות לכם או להעביר אתכם על הקצה – כי אתם ראויים למצוא את מקום המגורים החדש שלכם עם כל הפינוקים!
אם אתם רוצים לדעת יותר על התחום ממני, כנראה שתצטרכו לשאול את עצמכם מה הייתם עושים עם 1000 ש"ח מרוויחים: מה הייתם משקיעים לדירה? ולעומדים בתהיות, פשוט תודיעו לקוראים על כך שהם יכולים לברר הון עצמי בסכומים מופחתים באינטרנט – עד שהעניין יפתור את עצמו.
