הון עצמי למשכנתא מחיר למשתכן – איך להיכנס לדירה בלי לרוקן את הכיס?
בשנים האחרונות, נדמה כי השיח על דיור הפך לאחת הסוגיות החמות ביותר במדינת ישראל. עם מחירים שנשמעים כמו אסטרונומיה, עומדים רבים מול התהייה: איך בעצם אפשר לרכוש דירה מבלי להימנע מקופסאות סבון ומתקני לחם? קיבלתם משכנתא – תתכוננו להתלבטות בין ליצנות או תשומת לב בלקיחת הלוואה, ובכן, הגיע הזמן לעשות סדר בעניינים!
מה זה בעצם הון עצמי?
הון עצמי הוא, במילים פשוטות, הסכום שיש לכם לשים על השולחן לפני שנצטרך להחליף טלוויזיה חדשה בקנייה של אחד מדגמי הפנסי על שלל מוצרי החשמל שמבשרים על סוף ההנאה. בישראל, רוב הבנקים מעדיפים לראות הון עצמי של לפחות 25%-30% מהמחיר הכולל של הדירה. האם אתם יודעים כי במקרה של מחיר למשתכן, יתאפשר לכם לרכוש דירה גם במינימום הון עצמי?
כמה כסף צריך הון עצמי?
- אם הדירה עלתה מיליון ש"ח – תצטרכו לפחות 250,000 – 300,000 ש"ח הון עצמי.
- אם תשקלו לקנות דירה במחיר למשתכן, ייתכן שתוכלו לדחות את הטרחה הנ"ל.
מה זה מחיר למשתכן ולמה זה כדאי?
מחיר למשתכן הוא תכנית ממשלתית שמנסה לסייע לרוכשי דירות צעירים. מדובר במכרזים בהם הדירות נמכרות במחירים זולים בהרבה מהשוק! סליחה על הקיטש, אבל זה כמו למצוא גן עדן בתוך עליית מחירי הנדל"ן.
ומי זכאי למחיר למשתכן?
- רק מי שאין לו דירה כרגע – זהו הבסיס של התכנית.
- אם אתם בני 35 ומעלה – קיבלתם כבר תחומי חמות של שוק המשכנתאות.
- נדרשים לעמוד בקריטריונים נוספים – בדקו את הסיכויים שלכם!
ומה אם אין לכם הון עצמי?
במקרים כאלה, אולי תיתן "הלאה" קרוב משפחה או חבר? או שאולי תמצאו את עצמכם ממתינים לתכנית "איחוד ההגדלות" של הממשלות. לא, זו לא תכנית אמתית, אבל היינו רוצים שזה היה קורה!
שאלות שאולי תהיינה נכונות גם לעוד 20 שנה
- ש: אני לא יכול לממן הון עצמי. מה עושים?
- ת: ישנם מסלולים שיכולים להביא אתכם להון נמוך יותר, או בדיקת הלוואות נוספות, אך אל תשכחו – תקראו את האותיות זהירות!
- ש: האם זה משתלם להזמין משכנתא במחיר למשתכן?
- ת: בהחלט! הפוטנציאל לחסוך כספים ניכר לעיתים קרובות!
איך למצוא את ההצעה הטובה ביותר?
כמו בכל תחום, גם כאן נדרשת חקרנות, רגישות, ובדיוק כמו עם בושם, אל תבחרו מהר, אלא הרגישו עם מה חי ונושם! ישנם כמה צעדים שאתם יכולים לנקוט כדי למקסם את הסיכויים שלכם למצוא את העסקה הנכונה:
- שיחת טלפון עם יועץ משכנתאות – הוא אוהב לשמוע עצמך מדבר
- בדיקת מתודולוגיות – אל תהססו לשאול שאלות עד ש…כבר העיקו עליכם להיות מומחים בתחום.
- נוכחות במרכז התעסוקה המקומי – לא תאמינו כמה פורמטים ואתם יכולים למצוא שם תמיכה!
האם באמת אפשר לחיות טוב על משכנתא?
אני שואל אתכם: האם אפשר לחיות טוב על עוגיות עם משיח? ללא ספק, אנו חייבים לדעת לנהל את ההוצאות שלנו בתבונה! אבל אז שוב, זה תלוי בטיב הדרך בה אנחנו מציידים את עצמנו. אתם לא מעוניינים להיות לכודים במשכנתא שעלולה לאפשר לכם לחיות במקלט זול לסלבס!
כמה טיפים לניהול עסקאות חכמות:
- לא להחמיץ עדכונים – חתימה על אתר התכנים של גילדת הנדל"ן!
- תכנון קדימה – אל תקחו את מה מסרב לאמן אתכם בלאום!
- ואחרון חביב – קחו בחשבון שייקח זמן עד שתתחילו לספר על הסבתא של סבתא שלכם.
ועכשיו, לפני שמסיימים – מסיבת שאלות!
- ש: האם ישנם תנאים נוספים שצריך לבדוק?
- ת: בהחלט – ישנם פרמטרים נוספים שיכולים להשפיע, זכרו לבדוק הכל!
- ש: האם ניתן לשנות עלות המשכנתא באמצע?
- ת: אם לא תעשו משהו שיביא תוצאות – אז כן. אחרת, מומלץ שהכל ילך כמו שצריך.
לסיום, הגיע הזמן להסתכל למציאות בעיניים ולהבין שהמצב הוא לא נעלם קסמים! אם תשקלו את האפשרויות, תקבלו החלטות מושכלות, ותשקול כל שקל – ייתכן מאוד שתצליחו גם להתמקם בדירה מדהימה! אז, קדימה, לעבודה!
