כיצד אפשר לקחת משכנתא ללא הון עצמי?

האם אפשר לקחת משכנתא ללא הון עצמי? התשובות יפתיעו אתכם!

בעידן שלנו, רכישת דירה הפכה להיות משימה כמעט בלתי אפשרית עבור רבים. עם מחירי הדירות המאמירים, השאלה עלה: האם אפשר לקחת משכנתא ללא הון עצמי? את השאלה הזו נשאלים לא פעם על ידי זוגות צעירים, משפחות צעירות ואפילו אנשים מבוגרים שמעוניינים לעבור לדירה חדשה. אז בואו נצלול לתוך העולם המורכב והשנוי במחלוקת הזה, ונראה מה באמת קורה כאשר מנסים לקחת משכנתא בלי את הכסף הראשוני.

מה זאת אומרת "משכנתא ללא הון עצמי"? האם זה אותו דבר כמו לחיות על קצה הלהבה?

כאשר אנחנו מדברים על משכנתא ללא הון עצמי, הכוונה היא לקחת הלוואה לרכישת דירה מבלי שהשוק דורש מהלווה להפקיד סכום כסף מסוים מתחילת הדרך. נשמע כאילו אפשר לשחות נגד הזרם, לא? זהו, שלא בדיוק! בנק ישראל וצפיות השוק לרוב מבקשות שהלווה יוכל להוכיח שהכי טוב יש לו אחזקות כלשהן או סכום כסף בסיסי שיסייע לו לכסות את עלויות הדירה, שעלולות להפתיע ולא בצד החיובי.

אז מדוע הבנקים כל כך נצמדים להתחלה פיננסית?

• סיכון מוגבר: כאשר הבנק מעניק משכנתא ללא הון עצמי, הסיכון שלו עולה משמעותית. מסיבה זו, בבנק מאוד לא אוהבים לתלות את קיומם על גב הלווה.
• אחריות פיננסית: הון עצמי ברוב המקרים מעיד על אחריות פיננסית של הלווה. אם הם לא מסוגלים לחסוך, איך יצליחו להחזיר הלוואה?
• התחייבויות כלפי רגולציה: ישנה רגולציה של הבנקים על כמות ההון העצמי הנדרשה כדי להבטיח כי ההלוואות יהיו בטוחות.

אז האם ניתן באמת לקבל משכנתא בלי הון עצמי?

באופן עקרוני, תשובתי היא: כן, זה אפשרי! אבל (ותמיד יש אבל), זה קשה עד בלתי אפשרי. ישנן מספר אפשרויות שיכולות לפתוח לכם את הדלת, אפילו אם אתם בורחים מחובות ונמצאים על הקצה. בואו נצלול לתוך כמה מהאפשרויות השונות.

1. הלוואות מגופים חוץ בנקאיים

אתם רוצים להרגיש כמו באיזה סרט פורע חוק? הלוואות מגופים חוץ בנקאיים לא בדיוק מופיעות בפסגות ההמלצות של יועצי המשכנתאות, אך לעיתים הן עשויות להיות האפשרות האחרונה שאין אלטרנטיבה לה.

2. ערבויות והתחייבויות

מה עם נערות שידוכין? תנו למשפחה או לחברים להתחייב על ההלוואה שלכם. אולי תוציאו משכון על האח הגדול? זו יכולה להיות דרך עוקפת שאף אחד לא שותף לה, אבל זה מחייב רמות גבהות של אמון!

3. שיתוף פעולה עם קבלנים

ישנם קבלנים שמציעים דירות חדשות עם אפשרות להזמנת משכנתא ללא הון עצמי. אז אם אתם לא אוהבים את האפשרות של הדירות הגדולות והמוכנות, המודרניות ואולי בכלל לא שרים? במעמד רכישת הדירה, ייתכן שהקבלן יסכים לסכום יזום נמוך.

ומה לגבי הבעיות הקטנטנות שיכולות לבעוט בכם?

אם אתם חשבתם שלכם לא יהיו דברים מהסוג הזה, אז אתם טועים בוודאי. חובות ואירועים בלתי צפויים יכולים לנפץ את החלום שלכם. לשאול את עצמכם אם אתם באמת רוצים לקחת סיכון. חובות הם החברים הלא-נכונים אם תתקלחו במוניטין שלכם.

אילו שאלות נפוצות בעניין קיימות?

• מה קורה אם לא מצליחים להחזיר את ההלוואה? – תכף תדרשו למכור את הדירה, והבנקים לא אוהבים לשמוע את המילה “נכשל”.
• האם ניתן להגיש בקשה למספר בנקים בו זמנית? – אכן כן, זה לגמרי אפשרי, אבל תוודאו שכל אחד מהם לא יודע על השאר!
• כמה אפשר ללוות ללא הון עצמי? – כמובן שזה תלוי בכמה שיטות גיוס כסף יש לכם ביד, אבל זה יכול להתרומם בקלות למעלה מעשרה מיליון ש"ח.
• אילו נתונים נדרשים כדי לקבל משכנתא ללא הון עצמי? – הכנסה, היסטוריית אשראי ותחושת תיאבון גבוהה להצלחה!
• גם אם אני עובד בעסק משפחתי, אני יכול לקבל משכנתא? – בהחלט! גם אם תדרשו להציג את ההכנסות / הוצאות שלכם ושל העסק שלך.

אז האם זה שווה את הסיכון?

לא קל לקנות דירה, ואבות המייסדים של המדע הכלכלי לא פתרו את הבעיה הזו בזמן. התשובה לשאלה האם לקחת משכנתא ללא הון עצמי היא לא חד משמעית. מצד אחד, זה יכול לשמש כקו הצלה; מצד שני, אתם עלולים למצוא את עצמכם בסיכון עבור החובות שלכם ואולי גם להזדקק לעבודות מדשדשות על תחום עתידי.

לסיכום, השאלה אם אפשר לקחת משכנתא ללא הון עצמי היא שאלה שאינה פשוטה, ונראה שהתשובות הילכו אתכם חזרה לבית המשכנתאות. רוצים להתחיל לשאול? נו, מי יודע? אולי תמצאו את הדרך הנכונה לקנות דירה בלי לפרוץ בבכי!