שאלות ששווה לשאול: איפה כדאי לפתוח קרן השתלמות?
אם אתם שואלים את עצמכם איפה כדאי לפתוח קרן השתלמות, אתם לא לבד. לאנושות יש נטייה נהדרת לפתח ספקות לגבי השקעות, בין אם מדובר בכספים שצברנו בעמל רב, ובין אם מדובר בעציץ קטן שמתחיל להתייבש בגלל חוסר מים. אז איך בוחרים את הקרן המתאימה? נשמע כמו חידה? תשארו איתנו, שמהר מאוד נגיע לפתרון!
לאן אתם שואפים להגיע? איפה מתחילים?
השלב הראשון הוא לשאול את עצמכם: לאן אני רוצה להגיע עם הקרן הזו? האם אתם מתכננים להשתמש בה בעתיד הקרוב, אולי כדי לטוס לחופשה אקזוטית באי טרופי? או שאולי הבנתם שצפויה לכם המשכנתא של הבית הראשון? רגע, מה קרה שם? חזרה לשאלה… אנחנו מבררים איפה להשקיע ולא לנסוע לרפובליקה הדומיניקנית.
- אם התשובה היא "לטוס לחו"ל" – כדאי לכם אולי לפתוח קרן השתלמות עם גישה לשוק ההון, כדי למקסם את ההשקעה בזמן הקצר.
- אבל אם אתם חושבים קדימה ומשקיעים בחלומות ארוכי טווח, אתם תקבלו עצה לא רעה בכלל – תבחרו קרן עם ניהול טוב, שתהיה שם בשבילכם לאורך זמן.
החזרה על הקטגוריות: קרנות, קרנות, קרנות!
בשוק יש לא מעט סוגים של קרנות השתלמות. פתאום אתם מרגישים כמו ילד בחנות ממתקים? אז בואו נפרק את הקטגוריות!
- קרנות סולידיות: כמו חזרזיר, שומרות על כספכם מפני רוחות רעות של חוסר ודאות.
- קרנות בעלות סיכון גבוה: אם אתם משחקים עם האש, אתם עלולים להתנפץ או לעלות על לאונג' אל הטוסיק.
- קרנות שמעניקות גישה לשוק ההון: כמו רכב פוחז – מהירות, אבל עם פניות מסוכנות.
איך בוחרים מה בוחרים? הקסם שמאחורי המספרים
נעשה סדר: האם אתם יודעים לחלק את המזון לחלבונים, פחמימות ושומנים? התשובה היא בוודאי! ככה זה עובד גם עם קרנות השתלמות. לפני שתבחרו, חקרו על המנהלים, על התשואות, על העמלות. בני אדם הם חיות קונות ברוב המקרים, ולפעמים, באמת, אנחנו מתפתים לפעול לפני שאנחנו מפעילים את השכל. כאן נכנסה השאלה הנהדרת: מהי התשואה הממוצעת של הקרן?
- תשואות חדשות מגיעות כל הזמן, אז אל תהססו לבדוק!
- ודאו שהקרן משקיעה בנכסים מגוונים, אחרת אתם במסיבת פיג׳מות שמלכתחילה נועדה לעבודה רעשנית.
כמה עמלות עושות חיים קשים?
בואו נתחיל: עמלות ניהול וניהול השקעות. זה כמו הכניסה לאירוע יוקרתי, איפה שיש עלויות כניסה כואבות.
קחו את כל העמלות בחשבון, ואם תראו שמישהו מתחיל לעלות באחוזים הוא עלול להקפיא לכם את התשואה. מה עושים? בודקים, שמים את האצבע על המספרים, ומחפשים עלויות הוגנות!
עדיין לא שוכחים על שירות הלקוחות?
שירות לקוחות? כן, שווה להזכיר את הנקודה הזו. נטייתנו היא לחשוב על זה כעל הפער שבין השירותים לבין השימוש בהם. מה קורה כשיש שאלה, או כאשר אתם מתמודדים עם בעיות? האם אתם ממתינים שעות בקו או שמישהו מבצע את העבודה ממש במהירות וביעילות? כאן סימן השאלה הוא חזק. אנחנו רוצים לדעת שיש לנו גב, ואם צריך לעזור לנו – הוא יהיה שם!
שאלות ותשובות – כדי להישאר עם הראש מעל המים
שאלה: מהו הזמן המומלץ להשקיע בקרן השתלמות?
תשובה: מהחיים שלנו אנחנו יודעים שלפני שמניחים את הבצק בתנור, עדיף לחכות מעט. תנסו להשקיע אל תוך שנים, הכסף שלכם לצמיחה נוספת.
שאלה: האם כדאי להשוות קרנות לפי תשואות או לפי עמלות?
תשובה: למה להסתפק במעט? תעשו בדיקה מקיפה ונסו לשקלל גם עמלות וגם תשואות.
שאלה: האם יש סיכון בהשקעה בקרן?
תשובה: כאמור, אכן ישנו סיכון. אבל זה שחקן משמעותי בהשקעות, תחשבו על זה כמו שירה מדברית בסלון.
שאלה: איך לבחור קרן אם לא מבינים בלקחת סיכונים?
תשובה: יש קרנות במיוחד לבעלי נטיית סיכון נמוכה. תקפידו לקרוא בדבר על מה חוגגים.
לחכות עידן השינוי
בואו נתקדם, הקרן היא לא רק ניתוח של מספרים, אלא אחת מהתערבויות המקדמות אתיכם למקום בו אתם שואפים להיות. אתם לא פשוט פותחים קרן השתלמות – אתם פותחים דלתות לעתיד טוב יותר, שממלא אתכם בחלומות חדשים.
אז כשאתם שבים לשאלה איפה כדאי לפתוח
