האם כדאי להשקיע בקרנות נאמנות? גלו עכשיו!

מה אתם צריכים לדעת על השקעה בקרנות נאמנות? האם זה התיקון שכולם מדברים עליו?

אתם אולי תוהים אם להתחיל להשקיע בקרנות נאמנות. אולי ראיתם את ההודעות המפוצצות בעיתונות, וגם הסבתא שלכם דיברה על זה בחג. אז רגע – מה זה בכלל קרנות נאמנות ואיך זה עובד? בואו נצלול לתוך העולם המעניין (ולפעמים גם המבלבל) של קרנות נאמנות. מתחילים?

כיצד עובדות קרנות נאמנות?

בעיקרון, קרנות נאמנות הן אמצעי להשקעה במגוון נכסים כמו מניות, אג"ח או נכסי נדל"ן מבלי לקנות כל נכס בנפרד. השקעה זו מתבצעת על ידי גיוס כסף ממספר משקיעים, ואז הקרן משקיעה את הכסף הזה בתמהיל נרחב של נכסים.

למה כדאי לכם להתעניין?

• פיזור סיכונים – ברגע שאתם משקיעים בכמה נכסים בבת אחת, אתם נחשפים לסיכון פחות.
• ניהול מקצועי – הקרנות מנוהלות על ידי מנהלי השקעות שמבינים מה הם עושים (לפחות ככה מקווים).
• זמינות ונגישות – ברוב המדינות, ניתן לקנות קרן נאמנות בקלות יחסית.

האם זה מתאים לכל אחד? למי זה טוב?

תשובה קצרה? לא. השקעה בקרנות נאמנות היא אמנם טובה להרבה אנשים, אבל היא לא מתאימה לכולם. אם אתם בעניין של הרפתקאות וסיכון, אולי כדאי לחשוב פעמיים.

אז למי זה בהחלט מתאים?

• אם אתם חדשים בעסקי ההשקעות – זה כמו לקפוץ למים עמוקים, עם מצופים סביבכם.
• אם אתם רוצים להתעסק פחות בניהול ההשקעות שלכם
• אם אתם מעדיפים להרוויח כסף במינימום כאב ראש – כי בחיים יש מספיק כאבים בלי זה.

השקעות נגד קונספטים – מה צריך לזכור?

למרות שיש יתרונות, יש גם חסרונות. מתחילים להרגיש כמו דינוזאורים בתוך מתקפה של ציידים.

מהם החסרונות?

• עמלות גבוהות – האם אתם מוכנים לשלם עבור השירותים הללו?
• תשואות לא מגוונות – כל מנהל של קרן מתווכח על זה אחד עם השני, אבל לפעמים התשואות לא מספקות.
• תקופות השקעה ממושכות – מישהו אמר פנסיה?

שאלות שהתעוררו לכם בראש? בואו נענה על כמה!

שאלה 1: האם כדאי להתחיל להשקיע בקרנות נאמנות עם סכומים קטנים?

בהחלט! זה מאמן אתכם. כמו בכל דבר, צריך להתחיל איפשהו, לא?

שאלה 2: כמה עולה להשקיע בקרן נאמנות?

תלוי בקרן, אבל אל תופתעו לגלות שעמלות יכולות להיות גבוהות – בדיוק כמו כוס קפה בערב בתל אביב.

שאלה 3: איך אני יודע איזו קרן מתאימה לי?

יש לעשות מחקר ולבדוק תשואות, ניהול סיכונים ושירות לקוחות. זה עבודה לא קלה, אבל כמו שאומרים – מי שעובד קשה, גם רוויח!

שאלה 4: האם יש קרנות נאמנות עם תשואות גבוהות?

שאלה מעולה! יש אבל עם סיכון גבוה. זה כמו ללכת על חבל דק בגובה – לא מה שתרצו לעשות בכל יום.

שאלה 5: אפשר למשוך את הכסף בכל רגע?

כמעט, יש קרנות שמוטלות מגבלות על משיכה מוקדמת. כדאי לקרוא את האותיות הקטנות לפני.

אז איך לקבוע אם זה בשבילכם?

אם אתם מדמיינים שבת זוגכם היקרה אומרת "היי, קיבלת בונוס בעבודה, בוא נלך לים!" בזמן שאתם שקועים במספרים – זה סימן שקרנות נאמנות יכולות להיות הפתרון.

העיקר הוא לא להימנע מההשקעה כמו ילדים מברווזים ממבול שאלה קצת אכזרית. השקעה היא מרכיב חשוב בעתיד הפיננסי שלכם.

מאמר סיכום: מה הלאה?

אז אם אתם רוצים לחקור את הנושא, תתחילו לקרוא, לדבר, ולהשקיע בהתבוננות על סיכונים מול תועלות. חפשו לכם יועץ פיננסי עם הרבה ניסיון, כי כמו שהחוקים בעולם שבו אנחנו חיים מכתיבים – גנטיקה יכולה להוביל להצלחה.

ובכן, לא משנה מה תחליטו, בחרו את השקעותיכם בזהירות. כי אם תחשבו על זה, בסופו של דבר, הדבר החשוב ביותר הוא לחיות את החיים בצורה שמביאה אושר ולא דאגות.