כמה הון עצמי נדרש למשכנתא? גלה עכשיו!

כמה הון עצמי נדרש למשכנתא? כל מה שצריך לדעת לפני שקונים דירה

אם חשבתם על לקנות דירה, אתם בוודאי יודעים שהשוק נדל"ן לא ממש מחכה לאף אחד. כל יום חמוד שלו, מישהו אחר מציע יותר, והבתים, כמו הנעליים החדשות מהחנות, הולכים מתמנזים. אז מה עושים? מתמודדים עם השאלה ששואלים לעצמם כל טורפי הנדל"ן: כמה הון עצמי צריך להיות לי בשביל לקבל משכנתא? כן, כן, אני יודע, זה נשמע כמו שאלה שאתם שואלים את עצמכם כשהבנק אומר לכם "זה לא אתם, זה אנחנו" בזמן שהבנקאים מגחכים מאחורי הגב שלכם.

מה זה הון עצמי בכלל?

הון עצמי זה כאילו הכסף שלכם שצפוי להציל אתכם מהתסבוכות שעשויות להגיע בהמשך. זהו החלק מהמחיר הכולל של הבית שאתם מממנים בכסף שלכם, ולא מהלוואות. כי בואו נודה בזה, אף אחד לא רוצה להיות פנוי לצרות כלכליות, במיוחד בעידן שבו פיצה סיימה את יום העבודה ונרכשה רק בעזרת כרטיס אשראי.

ההון העצמי הנדרש – מה זה אומר?

כפי שכולנו יודעים, לא כל הבנקים רואים את העולם באותו צבע. כל אחד מהם מבקש כמות שונה של הון עצמי, ולפעמים זה מרגיש כאילו אתם מנסים לנחש את הקוד הסודי של בנק השוויץ. למה? כי הם רוצים להיות בטוחים שאתם לא ממהרים להיכנס לזן הקונים המתרצים. אז מה המינימום? שימו לב:

• 25% – למי שרוצה חברים בבנק (כאלה שמעבירים נדל"ן על ימין ועל שמאל)
• 20% – הדבר הנפוץ ביותר כיום. שששש… זה סוד, שמישהו חייב לספר להם!
• 10% – באים עם מטען קטן יותר, אבל אז צריך להוסיף קצת עלויות ביטוח, כי האמת ההשוויץ זקוקה ליותר פעמים מהחיים.

שאלות שנשאלות במוזיקה – אתם גם בשאלה?

1. האם אני חייב החזר על ההון העצמי שלי?

לא, אהלן! הון עצמי הוא מה שאתם מביאים לשולחן. ברגע שהשקעתם, אתם לא מקבלים זיכוי מראש וצריכים להתחיל לעבוד על חתיכת הלווה שלכם.

2. מה עושים אם אין לי הון עצמי לא מספיק?

קודם כל, לא לקפוץ מהגג. יש אפשרויות נוספות כמו הלוואות ייעודיות או עזרה ממשפחה. אבל אל תשכחו אתכם בסביבה אחרת, כי ייתכן שתצטרכו להחזיר יותר ממה שציפיתם.

3. מה ההשפעות של ההון העצמי על הריבית?

ככל שההון העצמי שלכם גבוה יותר, כך אתם יכולים למשוך ריבית נמוכה יותר. זה כמו לבחור בין עשן לבין חופשה בעונת הקיץ – חכמה או טעויות מצחיקות.

האם ניתן להשיג משכנתא ללא הון עצמי?

כן, וזה לא כמו לבקש בורגר כאשר אתם רעבים! יש משכנתאות סוציאליות או פתרונות לאנשים שלא יכולים להציג הון עצמי. זה כמו לשלם על פיצה בלאפה – לא תמיד אפשר, אבל כשזה קורה, זה בכלל מצגת. מעצבן, אבל אפשרי!

מהם יתרונות וחסרונות של הון עצמי גבוה?

• יתרונות: פחות ריבית, יותר בטחון, פחות גירושי המון מניות.
• חסרונות: לחץ כלכלי מראש, אפשרויות השקעה פוחתות.

איך אפשר לחסוך הון עצמי?

אז יש לכם חלום לקנות דירה, אבל לפני זה, יש כמה צעדים שיכולו לעזור לכם לצבור את ההון העצמי שלכם:

• תכנון תקציב: תעשו סדנת כנס לחוד החודש. מה נצרך ומה לא נצרך?
• חסכון על הוצאות מיותרות: שימו את הכסף המיותר בקופת חסכון . פיצה? חכו לזה.
• שקלו השקעות: אל תשמרו את הכסף מתחת למזרן – תעשו אותו עובד בשבילכם.

כמו כן, ישנן הלוואות או עזרה ממשלתית שיכולה להקל את העומס. חפשו מידע, וחפשו אלטרנטיבות, כי בסופו של דבר, אף אחד לא רוצה למצוא את עצמו באינטרנט של אמא הזקנה.

למה כדאי להתחיל את החיסכון מוקדם?

כמו שאומרים, אם לא תתחילו היום, מתי תתחילו? ככל שתתחילו לחסוך מוקדם יותר, כך יהיה לכם יותר כסף להתמודדות עם התשלומים. נכון, בסופו של יום נשארים עם חוב למשך כמה שנים, אבל חברה, נפלאות המימון טורפות, אז כדאי להיות בראש.

בואו נסכם את הכול

אז כמה הון עצמי צריך? זה תלוי – באיזה בנק, באיזה דירה, ובאיך אתם רוצים לנהל את החיים שלכם. זכרו שההון העצמי הוא רק חלק מהמשוואה. בתהליך קניית הבית, יש עוד הרבה שאלות בדרך, אבל אין שום סיבה להזעיף פנים או לעזוב את המקום.

לסיום, כשאתם נכנסים לעולם ההנפקות והמשכנתאות, אנא עשו זאת עם חיוך. בסופו של דבר, לכם מגיע להיות המשקיעים והקניינים ששולטים במשחק – ולצחוק על כל הבנקים שלא ידעו מה לעשות עם עצמם