כמה הון עצמי צריך לדירה ראשונה? זה מה שצריך לדעת!

כמה צריך להכניס פנימה כדי לקבל את המפתח לדירה הראשונה?

כשאתם עומדים בפני אתגר הדירה הראשונה שלכם, השאלה הגדולה היא: כמה כסף באמת צריך להניח על השולחן? אה, הדירה הראשונה – זה כמו לקנות כרטיס ללהקה האהובה עליכם, אבל במקום לשלם רק עם כרטיס אשראי, פתאום אתם צריכים להביא את כל התסביכים הפיננסיים שלכם לשולחן. אז בואו נ dive in (וקצת נצחק בדרך)!

1. מהו ההון העצמי הנדרש ולאן הוא נעלם?

אם אתם משיגים דירה בעזרת משכנתא, אתם תצטרכו להוכיח שההון שלכם הוא כמו רחוב בילויים – במרכז העניינים! בישראל, נכון לעכשיו, הבנקים בדרך כלל דורשים בין 25% ל-30% מהערכת השווי של הנכס כהון עצמי.

אז כמה זה יוצא בפועל?

• דירה ב-2 מיליון ש"ח? תכינו לפחות 500,000 ש"ח – זה אומר שאתם צריכים לשמור מהכספים כמו עכבריזון ביום שישי.
• והשלושים אחוזים נותנים לכם אושר בלתי נגמר? כן, לא בדיוק. זה גם אומר תשלומים גבוהים על המשכנתא שלכם.

אגב, שימו לב שכשאתם מחפשים דירה, אתם לא רק בודקים את המחיר שלה; אתם גם מסתכלים על הוצאות נוספות כמו מס רכישה, שכר טרחה לעורכי דין, והוצאות על שיפוצים. אז אל תשכחו להוסיף גם את אלו לחישוב האישי שלכם!

2. הץה הכספים הנוספים שאתם לא חושבים עליהם?

מעבר להון העצמי העצום שאתם צריכים, יש המון עלויות נוספות שיכולות להפתיע אתכם. זה יכול להיות כמו מתכון מסתורי בשף-מהם – כל פעם אתם מגלים עוד מרכיב!

• מס רכישה: ככה זה – המדינה לא מחמיצה הזדמנות לדרוש את שלה. המס הזה משתנה לפי מחיר הדירה ומעמדכם.
• שכר טרחה לעורך דין: אל תשכחו את ה- lawyer fees, הם בדרך כלל שווים את זה. אבל אם תסמכו על חברים מהעבודה, אתם עלולים לגלות ששום דבר לא חסר.
• שיפוצים: אם מתכוונים לקחת את הדירה הזו לארץ האפשרויות הבלתי נגמרות, תכינו מספרים גבוהים. שיפוצים יכולים לעלות יותר מדירה חדשה!

3. שאלות שישאלו אותכם ודברים שתרצו לדעת

אז באמת כמה כסף צריך? והאם אני יכול לחסוך גם על הוצאות נוספות? הנה כמה שאלות בוערות:

שאלה 1: האם אני יכול לקנות דירה אם אין לי הון עצמי מספק?

היום זה אפשרי באמצעות הלוואות מתכנן ומשקיעים, שמציעות בדרכים שונות סיוע בהון. זה יכול להיות תהליך ארוך אבל שווה את זה!

שאלה 2: האם אני צריך לשלם יותר על משכנתא אם יש לי הון עצמי נמוך?

בדיוק! ככל שההון שלכם נמוך יותר, כך הריבית שתשלמו תהיה יותר גבוהה. זה כמו לשלם על דיזל כשיש לך לאגזוז.

שאלה 3: יש משכנתאות שניתן לקחת בהון עצמי נמוך?

כן, יש כמה מסלולי משכנתא עם הון עצמי נמוך, אבל שימו לב זאת עלולה להיות עסקה פחות משתלמת בטווח הארוך.

4. ניהול של ההון העצמי שלכם

זה כמו לעקוב אחרי שומן כמו שפים מקצועיים עושים בערוצים – כל שקל חשוב! תתחילו לחסוך כמה שיותר וספרי פעולה על הכספים שלכם. זה לא נורא אם אתם לא משקיעים בבורסה, אבל פתאום מתחילים לראות את עצמכם כמסעדן. לדוגמה:

• תכנון תקציב: הכינו טבלה שמראה מה נכנס ומה יוצא. אולי מצאתם משהו שאפשר לקצץ?
• חסכונות: פתחו חשבון חיסכון במיוחד לדירה. דמיינו אותו כמו קופת חיסכון שמזמינה יופי לבית חדש!
• אופציות השקעה: אם אתם מתעמקים בשוק ההון, לפעמים כדאי להשקיע בנתח עיקרי ולא בהכנסה פסיבית.

5. לסיכום – ההון העצמי לא רק נותן לכם כניסה לדירה!

אז מה למדנו היום? ההון העצמי הוא הרבה יותר מ"סכום כסף" – זה תחילתה של ההרפתקה שלכם בעולם הנדל"ן. אם אתם ממלאים את הארנק ואת כיסי עצמכם במידע על כל הנסתרות, אין שאלה שתהיה קשה לכם! שיעורים וטעויות יוכלו רק להדריך אתכם משנה לשנה.

לא משנה איפה אתם נמצאים במגרש המשחקים הזה, חשוב להשאיר מקום לטעויות ולקחי הדרך. ואחרי הכל, אם יש לכם יותר כסף בבנק, אתם תמצאו את עצמכם מול הדלתות שנפתחות בפניכם לחוויות חדשות. בהצלחה לדירה הראשונה!